中国建设银行苏州分行以“智创数字新金融引擎，激荡高质量发展动力”为参展主题亮相第三届中新（苏州）金融科技应用博览会　　

➤通过大数据技术实现知识产权在金融领域的信用化和数字化，使得科创企业凭借专利也可以获得真金白银，有机补充了传统的“资金流”评价模式，为解决科技企业评价难、融资难问题提供了有效方法

➤将科技创新作为企业的核心资源要素纳入信用评价，使银行可以在科技企业中精准识别“白天鹅”，也使企业有了与银行打交道的资本

➤科创评价不仅使银行支持科创和先进制造业有的放矢、有据可依，还积极引导金融资源精准滴灌绿色低碳、小微企业、乡村振兴等战略领域，逐渐涵养出创新创业的“雨林生态”

　　文 |《瞭望》新闻周刊记者 王仁贵

　　中央经济工作会议在部署2022年宏观政策时指出，宏观政策要保持连续性、稳定性、可持续性。具体到与科技创新相关的货币政策则强调，要加大对科技创新、小微企业、绿色发展的金融支持。中央对货币政策的定调和要求，更坚定了中国建设银行近年来金融科技创新的探索路径。

　　作为国有大行，在“十四五”规划开局之年，建设银行立足新发展阶段、贯彻新发展理念、融入新发展格局，持续深化新金融行动，以金融之水助力经济发展，不断增强金融服务实体经济能力。支持创新经济壮大更是成为了建设银行的新使命。

　　2021年10月12日，建设银行印发《科技企业创新能力评价体系全行应用推广方案》（以下简称“科创评价”），标志着肇始于广东的科创评价正式上升为全行层面的行动。这一由“点”到“面”的科技金融业务创新突破，也正在改变着科创企业的融资生态。金融活水的浇灌，正不断让创新之花绽放在科创金融的土壤中。

　　将技术“软实力”变成融资“硬通货”

　　“第一次看到‘知本’能变资本时，被惊喜到了。”说这话的是来自广州本土服务器品牌企业五舟科技的负责人谢高辉。在工业和信息化部公布的《关于第三批专精特新“小巨人”企业名单的公示》中，五舟科技名列其中。

　　随着国家信息化创新体系推广进入重要阶段，算力行业出现了“技术驱动”和“国产化政策”两个风口，五舟科技从2018年开始实施国产化战略。自主可控的国产服务器市场空间巨大，预计今后十年国内各行业服务器替换量接近250万台，整体市场容量超过2500亿元。

　　但逐步实现国产化需要大量资金，五舟科技更新的一整套数字化系统费用高昂，谢高辉辗转多家金融机构获得的融资规模均不能满足企业经营需求，项目面临停滞。

　　2019年，建设银行广州天河支行主动上门，将企业的一项专利权质押为1500万元授信，为企业发展“贷”来了甘霖。一年后，新冠肺炎疫情来袭，为缓解疫情影响下企业的资金压力，建设银行又接受企业一项专利权质押，将授信额度提高至3000万元，有力助推了企业的复工复产。

　　陈忠平同样是“知本”变“资本”的受益者。2001年在国外获得博士学位后，陈忠平回国创业。其在水泥基泡沫轻质材料关键技术攻关及应用研究领域取得了一系列创新性成果，处于国内领先水平，其创新材料适用于各种特殊领域。

　　创业之旅却非坦途。创业初期连续六年“零工资”收入，艰难时期亏损将近两千万元。作为初创的轻资产公司，财务指标不理想，没有抵押物，贷款难成为横亘在陈忠平追梦路上的一座大山。

　　一筹莫展时，建设银行跟广东省政府合作推出的知识产权质押贷款项目让他非常兴奋，“终于有机会能把科技企业的无形资产盘活了，这是科技企业的福音。”

　　通过几轮考察，建设银行充分认可陈忠平企业的发展潜力。企业通过知识产权的质押获得了建行270万元贷款，解了燃眉之急。陈忠平感慨，“这是一场及时雨，我认为这是银行业的标杆产品。对于我们科技企业来讲，迎来了发展的春天。”

　　新的技术与模式，使得以往信息不对称的科技创新型企业领域更加透明开放，也催生了科技金融的新逻辑。现代金融的核心是信用，将知识产权转化为信用，才能在科技创新上实现金融资源的高效配置。

　　为此，建设银行在遵循信贷管理规律的前提下，围绕科技企业知识产权这一核心创新要素，运用大数据等技术手段，以一系列量化指标评价企业的持续创新能力，并对创新能力强、有市场潜力的企业给予差别化增信支持，解决中小科技企业仅凭财务指标难以获取银行融资的困境。

　　建设银行广东省分行联合多家知识产权代理机构，收集高新技术企业科技创新数据，通过大数据技术实现知识产权在金融领域的“信用化”和“数字化”，使得科创企业凭借专利也可以获得真金白银。

　　多次到广东进行知识产权融资调研的中国知识产权发展联盟金融服务专业委员会主任段志强认为，这种“技术流”评价方法，有机补充了传统的“资金流”评价模式，有效解决了知识产权评估难这个贷款审批和质押融资的瓶颈。

　　中国银保监会、国家知识产权局、国家科技评估中心等机构充分肯定了“技术流”评价方法为知识产权金融、科技企业融资提供的全新思路，并就深入完善该评价体系提出指导意见。“技术流”评价方法支持了成千上万的科技企业将技术“软实力”变成融资“硬通货”。

　　为科创企业插上腾飞的翅膀

　　2017年，建设银行广东省分行首次将“科技创新”作为企业的核心资源要素纳入信用评价，突破依靠资产负债表、利润表和现金流量表“三张表”的评价体系，为商业银行提供了“第四张表”——科技创新表。这张表使银行可以在科技企业中精准识别“白天鹅”，也使企业有了与银行打交道的“资本”。

　　这一“技术流”评价体系将广东全省（含深圳）超过5万家高新技术企业科技创新数据囊括其中，涵盖了数十个细化评价指标。在该评价体系下，科技企业只需凭借自有的核心专利作质押，就可以获得建行贷款，让知识产权转化成借贷资本。

　　四年多来，广东省分行对辖内33168家高新技术企业实现了服务全覆盖，授信1.3万家，高新技术企业资产业务余额超2600亿元。

　　在广东首创的这一评价体系目前已在各地复制，并以此为基础不断加以创新。

　　建行上海市分行在“科创评价”基础上，积极推动产品创新。推出“建知贷”，将企业的知识产权化“智”为“资”。创新“上市贷”，聚焦服务上市库中的培育企业。面市“研发贷”，将企业用于项目研发的各类资金需求以一个专项产品支持，高度匹配研发周期；建行江苏省分行运用“科创评价”梳理辖内高新企业分布，划定重点营销目标，形成“百户优质科技企业行动方案”。以“预授信”制度为抓手，坚持主动授信、提前介入，批量化纵深对接科技企业金融需求，合理制定综合性金融服务方案；建行苏州分行在试点“科创评价”过程中，为客户新增供应链授信额度3000万元。考虑到公司与链条企业合作紧密，分行发挥建行供应链产品优势，配套支持了26户链条企业，累计新增投放5600余万元。

　　“科创评价”改变了以财务评价为主的传统模式，把企业的科技水平转化为银行授信的“入场券”。建行信贷管理部“科创评价”团队负责人介绍，通过批量获取国家各部委发布的10余类科技企业名录信息，以及400余项、1600多万条知识产权信息，建设银行从海量数据中挖掘企业持续创新能力，改变了以往主要依靠经验判断的作业方式。

　　“科创评价”运用大数据、智能决策、数据可视化等技术手段自动生成评价结果。目前已覆盖全国27.7万户国家高新技术企业，并向基层行主动推送，客户经理在电脑、手机APP或微信企业号上就能一键查询评价结果。同时，为创新能力强、有市场前景的科技企业开通“VIP通道”，优先受理、优先审批、优先放款。

　　对于银行支持技术创新的使命和作用，创新理论大师约瑟夫·熊彼特寄予厚望：“运营良好的银行，可以通过发现最有可能成功实施产品创新和工艺创新的企业，为其提供资金，激励其技术创新；银行具有信用创造的能力，正是这种创造能力，推动了经济的快速稳定发展。”而建设银行的“科创评价”创新正行进在这一路途上。

　　搭建科技金融新生态

　　北京是科技创新的沃土，拥有90多所高校、1000多家科研院所、100多个国家重点实验室，万人专利拥有量稳居全国第一。北京具备国家高新技术资质的企业超过2万家，“专精特新”企业1500余家。看起来是片蓝海，但建设银行北京分行的科创团队发现，“传统服务模式似乎踩不准客户发展的节奏”。

　　不同于制造类企业，科创企业初创期一般轻资产运营，研发投入大、高度依赖核心技术和核心人员，财务报表“难看”，银行传统业务适配性不足。企业一旦成长起来，往往很快进入高速发展期，摇身一变成了“皇帝女儿不愁嫁”，银行想合作难上加难。

　　“科创评价”有力扭转了这一局面。“科创评价”将等客户“找上门”变为敞开怀抱把客户“引进门”。基于评价结果和企业财务指标，创新能力强的中小型科技企业自动获得增信加分，满足产品制度、信贷政策等准入标准。

　　建设银行为科创企业打开大门的同时，也陪伴其一路成长。团队成员介绍，“科创评价”将“一锤子”买卖变为“一揽子”服务。按照科技企业在初创期、成长期、成熟期风险各不相同的特点，发挥母子联动优势，为不同发展阶段的科技企业提供撮合、投行、信贷、结算等一揽子金融服务，不断推出适合各个发展阶段、风险可控的新产品。

　　“科创评价”实现的另一转变是通过自动评价、批量获客，将业务模式由一对一服务单个科技企业，转变为搭建起科技金融的平台生态。

　　建设银行有关负责人表示，发展到一定阶段，科创企业需要的不仅有资金，还有资源，需要以成长性思维服务成长型企业。建设银行北京市分行在金融服务基础上不断拓展创客服务，与科创企业建立起强链接：全力打造科创生态圈，通过与政府部门、科研院所、核心企业、孵化器及园区等平台合作，扩展科创“伙伴库”，整合科创产业信息、服务、资金等关键要素，提供全生命周期的支持和服务。目前，北京分行“创客学苑”开展专题讲座数十场，惠及企业6000余家、超过2万人次。

　　新金融的理念和方法也为建设银行科创业务带来了一片新天地。“做科创金融就像种树，总有一天会收获一片林”。建设银行北京市分行科创团队一位成员深有感触。

　　有别于以往信用评估主要看“砖头”（以固定资产抵押担保），“科创评价”采用的却是“看专利”的评价体系。“科创评价”不仅使银行支持科创和先进制造业有的放矢、有据可依，还积极引导金融资源“精准滴灌”绿色低碳、小微企业、乡村振兴等战略领域，逐渐涵养出创新创业的“雨林生态”。

　　对于未来的发展，建设银行有关负责人表示，将逐步构建起金融支持科创企业全周期的服务体系，贯穿培育孵化、信贷支持、“投贷联动”等环节，帮助企业度过初创期，步入发展期，走向成熟期，不仅做一家愿意放贷的银行，更成为了解科创企业的朋友，与科研院校、风投机构、技术人才、加速器和孵化器等合作，进一步发挥关系网络效应，为企业打造熟悉新业务的朋友圈。□