➤找到专业“中间人”，共建科技创新全生态赋能，让挖掘优质科创企业更精、更准、更快，是建设银行科技金融的有益探索之一

　　文 |《瞭望》新闻周刊记者 钱沛杉

　　

　　走进位于深圳市福田区的量旋科技超导量子计算机研发中心，一个大型量子计算机的主机吸引了《瞭望》新闻周刊记者的注意：高约一米的主机倒置悬挂于支架之上，远看多层结构的金属板架与密密麻麻的线路组合犹如一盏精致华丽的水晶灯。一墙之隔，几位身穿白大褂的工程师正在超净工作台上检查用于量子计算机的芯片性能。这些芯片能够在接近绝对零度的温度下，执行量子计算任务。

　　量旋科技成立于2018年，是一家从事量子计算机整机研发、生产及销售的企业。作为一家硬科技初创企业，量旋科技每年需要大量的资金投入用于技术研发。

　　为进一步支持企业资金周转需求，中国建设银行深圳市分行（以下简称“深圳市分行”）在为量旋科技授信200万元的基础上，通过科技e贷平台进一步给予量旋科技300万元授信额度。

　　科技e贷平台是深圳市分行聚焦小微科技企业推出的贷款平台，通过对小微科技企业贷款全流程线上化，将授信效率从30天缩短至8分钟。目前，科技e贷平台已累计注册国高企业超过1万家，累计授信超110亿元，累计支用80亿元，平台贷款余额55亿元。

　　科技e贷平台只是深圳市分行金融助力科技企业高质量发展，写好科技金融大文章的一个缩影。建设银行做好耐心资本、战略资本、长期资本投入，深化母子联动、商投一体、板块协同，强化“商行+投行+风投”产品创新，利用数据增信、技术专利评估手段创新信用发现与评估机制，推动科技创新链、成果转化链、金融资本链紧密耦合、良性循环，以金融科技服务科技产业。

　　截至2023年末，建设银行科技贷款余额1.53万亿元，同比增速超24%；战略性新兴产业贷款余额2.24万亿元，同比增速超52%，为国家技术创新进步及科技型企业发展注入金融动力。

　　借助专业中间人找准科创“潜力股”

　　有关数据显示，截至2023年底，全国科技型中小企业入库数量达到56万多家。

　　对于大型商业银行而言，对接、服务大客户、大企业相对容易，因为“他们发展态势明朗、需求相对明确，也会主动找上门来”，而如何“扶早扶小扶硬科技”则是个难题。

　　园区平台贷是深圳市分行在科技金融领域的探索之一。“国家级科技企业孵化器”青创智园董事长蔡怀龙说，青创智园运营管理的5个园区中企业及商业入驻近1500家，不少小微企业都面临“融资难、融资贵、融资繁”问题。在与深圳市分行合作探索园区平台贷之前，园区准备了一笔民间信用资金用于给小微企业救急，但受到资金有限、风控体系不完善、放款合规性的局限，园区还是更希望将专业的事交给专业的人来做。

　　在多次调研沟通后，深圳市分行与青创智园合作探索了园区平台贷“政企银园”模式，通过园区与深圳市分行共同制定评价标准，筛选出一批优质非国高科技企业。园区方与建设银行进行风险分担，发挥物理空间及管理半径优势，协助银行进行贷后管理，实现了双向风控基础上的数字化平台贷款。

　　“园区平台贷让银行通过线上云计算模型的监管与园区线下掌握的运营数据，实现双重风控降低借贷风险，联结到一批园区内的优质科技企业；企业获得国有大行的贷款，为下一步融资打开通道；园区将此前隐性的民间信用转为公开的银行授信，提高了融资赋能水平。”深圳龙华支行副行长洪波说。

　　除了园区，深圳市分行还探索依托科技成果转化平台、国有创投机构、供应链链主企业等多种方式探索、挖掘一批优质科技型企业，创新合作模式，为科技型企业提供精准、专业、高效的投融资服务。

　　受访人士表示，与拿着“专精特新”“小巨人”名单，在科技园区扫楼的“笨办法”相比，找到专业“中间人”，共建科技创新全生态赋能，让挖掘优质科创企业更精、更准、更快，是建设银行科技金融的有益探索之一。

　　“不看砖头看专利”

　　“我们新建成的生产及研发中心占地面积2100平方米，包括3个GMP洁净生产车间及P2生物实验室，顺利通过了ISO13485医疗器械质量管理体系阶段验证，初步达到年产值3亿元的生产规模。”力拜生物总经理朱民说。

　　2022年入选上海宝山区“先投后股”改革试点首批试点项目的力拜生物，是一家从事无创体外诊断试剂研发及生产的生物医药企业。

　　在公司初创研发过程中，力拜生物一度遇到了较大的资金缺口。“得知这一情况后，建设银行快速介入，通过技术流等评价工具和‘先投后股’项目资质为其提供了上百万元授信额度助其投入研发。”建设银行有关负责人介绍。

　　中国建设银行上海市分行行长刘军在受访时谈到，科技企业投资大、风险高、轻资产、回报周期长，这是银行以前不太愿意接的客户。因为银行传统业务的特征是有抵押、短期见效、风险可控。通常大家认为科技金融是资本市场该干的事情，与传统银行无关。

　　科技创新领域，“看不清、看不懂”是难题。建设银行创新“技术流”科创评价体系，并作为银行业唯一的试点机构，积极参与科技部等十部门部署开展的科技成果评价改革试点工作，构建科技金融“价值”（VALUE）服务体系，目前已初步实现以“技术流”评价科创“硬实力”、星光STAR赋值信用评级、小微评分卡专属服务小微企业、投资流助力投贷联动的科技型企业全流程评价。

　　此外，聚焦当前知识产权质押融资业务中反映强烈的“评估难、评估慢、评估贵”痛点难点，建设银行探索提出知识产权质押融资内部评估方法。

　　“知识产权质押融资内部评估方法基于国家知识产权局定期披露的各行业平均专利实施许可费用数据，以及国家市场监督管理总局（国家标准化管理委员会）发布的《专利评估指引》，从法律价值、技术价值、经济价值等多维度全面评估知识产权价值。”建设银行相关负责人介绍。

　　打好金融供给“组合拳”

　　聚焦科技型企业创新发展规律和特点，建设银行建立了全周期陪伴、全链条覆盖、全集团协同、全维度支持、全生态赋能的科技金融“五全”服务体系，构建了数字化支持、差别化政策、专业化保障的科技金融“三化”支撑体系，为科技型企业成长提供新动能。

　　例如，在做好科技型企业全周期陪伴方面，对于初创期科技型企业，建设银行创新“开业（入园）进阶贷”“善科贷”等产品，推动信贷服务向早向小；对于成长期科技型企业，推出“科技易贷”，提高中型科技企业的授信可得性和便利性；对于成熟期科技型企业，推进“并购贷款+并购财务顾问”支持模式，积极支持企业并购全流程，并以资金归集、科创票据等金融产品，助力企业融资结构优化。

　　赛陆医疗联合创始人包原野说，“建设银行给予了公司目前同业银行中最大授信额度，且仅用一周就实现审批放款，在企业最需要的时候解决了流动资金需求。”

　　建设银行相关负责人表示，未来建设银行将积极做好科技金融这篇大文章，为助力高水平科技自立自强贡献更多建行力量。□